Выгодные пенсионные вклады

Сегодня далеко не каждый банк готов предложить особые условия по депозитам для пенсионеров. А если подобная специализация и существует, то от других продуктов в линейке предложений ее отличают лишь повышенные процентные ставки, в то время как требования к пополнению или расходу практически идентичны. Абсолютно для всех пенсионных вкладов доступна опция пополнения, а по некоторым из них еще и предусмотрено частичное изъятие средств в течение действия договора (только вот доходность при этом уменьшится на 3-5%). Стартовая сумма для вклада обычно достаточно низкая, а в некоторых банках она и вовсе равна 1 рублю. По некоторым депозитным предложениям процентная ставка не имеет никакой зависимости от размера вложений и одинакова для любых сумм: и для 1 миллиона, и для 1 тысячи.

Например, по самой популярной среди наших пенсионеров сберкнижке “Сбербанка” предлагается не такой уж и высокий процент – всего 3,5%. И хотя договор носит название вклада “Пенсионный Плюс”, но фактически счет работает по принципу “до востребования”, т.е. в любой момент времени его можно расходовать без ограничений, не забывая оставлять в банке всего 1 рубль. Срок действия договора – 3 года, хотя ежегодно он может пролонгироваться на прежних условиях. Вот почему пенсионеры, продолжительное время получающие на подобный счет государственное соцобеспечение, могут и не замечать того, что пользуются классической банковской депозитной программой с определенными ограничениями по срокам.

Что касается процентов в “Пенсионном Плюс”, то они прибавляются к каждому из ежедневных остатков, хотя и начисляются ежеквартально. При рассмотрении условий обычного сбербанковского “до востребования” можно увидеть, что здесь процент (0,01%) начисляется к тому остатку, что был образован лишь в последний календарный день квартала. Иначе говоря, если во время расчетного периода сумма несколько раз менялась от 1 рубля до 30 тысяч рублей (за 3 месяца были и расходы, и приходы), а в последний день квартала все деньги были сняты (на счету осталось 15 рублей), то доход в 0,01% будет начислен только на эти 15 рублей. По аналогичным операциям на депозите “Пенсионный Плюс” вкладчик будет получать по 3,5% годовых на денежный остаток после каждого из 90 дней квартала. Согласитесь, выгоды очевидны.

Имеются в “Сбербанке” и другие депозитные продукты для пожилых людей, однако, в нашем обзоре они рассмотрены не будут. Остановим свой выбор на более привлекательной прибыли, доходящей до 12%. Такие ставки призваны завлекать пенсионеров, которые желают не просто сохранить, но и серьезно увеличить свои сбережения. Все ниже приведенные кредитно-финансовые организации находятся в ТОП-100 банков России. Для открытия всех описываемых вкладов требуется предъявление пенсионного удостоверения. Везде предусмотрено пополнение счета, а вот опция частичного снятия не доступна.

Предложение банка “Русский Стандарт” по вкладу “Пенсионный Плюс”

(самая высокая доходность для больших сумм в валюте и рублях)

Депозит можно открыть в одной из трех валют. Для евро действуют ставки от 3 до 6,5%, они на 0,5 пункта ниже, чем для долларов. Что касается рублей, то они прирастают каждый год на 8,5-12%. Прибыль напрямую зависит от суммы и срока. Продолжительность размещения средст в банке “Русский Стандарт” (от 3 месяцев до 2 лет) выбирается в индивидуальном порядке с точностью до дня. Проценты, которые могут начисляться ежемесячно или ежеквартально, капитализации не подлежат. Льготных условий при досрочном расторжении договора не предусмотрено, зато имеется автопролонгация.

Предложение “Азиатско-Технического Банка” по вкладу “Пенсионная Сберкнижка New”

(самая высокая доходность для маленьких сумм в отечественной валюте)

Размер минимальной суммы вложений не ограничен как для рублей, так и для иностранной валюты. К тому же, стартовая сумма никак не влияет на процентную ставку, которая одинакова для маленьких и больших сумм: в рублях – 11,9%, в евро – 4,65%, в долларах – 4,85%. Срок договора лишь один – 3 года (или 36 месяцев). Проценты начисляются и выплачиваются ежеквартально, не капитализируются. Пополнять счет допускается в любых размерах и в любое время. При досрочном закрытии договора вступают в силу льготные условия: ставка уменьшается, а ее итоговый размер будет напрямую зависеть от того периода, в течение которого деньгами вкладчика мог распоряжаться банк. К примеру, на срок до 6 месяцев – 4%, от полугода – 9%, свыше 33 месяцев – 11,75% (для вкладов в отечественной валюте). Есть опция автопролонгации.

Предложение “НС Банка” по вкладу “Пенсионный (в конце срока)”

(самая высокая доходность для маленьких сумм в иностранной валюте)

Копить здесь можно в трех валютах, для каждой из них имеется по три значения процентных ставок. Доходность зависит исключительно от срока, размер вклада не оказывает на нее никакого влияния. Годовой процент у доллара и евро одинаков – 4,5-5%, рублевая ставка – 11-11,5%. Чтобы открыть депозитный счет, понадобится всего 50 долларов/евро или 500 рублей. Договор может быть заключен на любое количество дней из диапазона от 6 до 36 месяцев. После того как он вступит в силу, вклад разрешается увеличивать без ограничений по срокам и суммам. Проценты не подвергаются капитализации, выплачиваются по окончанию срока депозита на счет бесплатной пластиковой карты. Имеется опция автоматической пролонгации. Досрочное прекращение депозита на любом из сроков приведет к уменьшению процентной ставки до уровня “до востребования”.

Предложение “Внешпромбанка” по вкладу “Пенсионный Плюс”

Помимо рублей, на депозит принимается европейская и американская валюта. Процентная ставка зависит от четырех сроков (3, 6, 9 и 12 месяцев) и трех суммовых диапазонов. Доходность для отечественной валюты – от 5,95 до 11,5%, для евро и долларов – от 2,45 до 5,5%. Начальная сумма равна 10 тысячам рублей или 500 долларам/евро. Максимальный доход можно получить по вкладам на сумму от 500 тысяч рублей или 15 тысяч долларов/евро, размещенных на срок 367 дней. Проценты начисляются и выплачиваются по окончанию срока без возможности капитализации. Зато доступно пополнение счета, приходные операции не ограничиваются ни по суммам, ни по срокам. В случае расторжения договора до окончания его срока льготных условий не предусмотрено.

Предложение “Росгосстрах Банка” по вкладу “Пенсионный Доход”

Размер минимально возможного взноса здесь составляет 1 тысячу рублей или 50 долларов/евро. Для каждой валюты имеется свое значение процентных ставок. Вклады в рублях на 5% доходнее долларов, а те, в свою очередь, на 0,5% дороже евро. Ставка зависит не от суммы, а от продолжительности. Банк предоставляет клиенту возможность выбора индивидуального срока с точностью до дня в диапазоне от 181 до 1080 дней. Удивительно, что максимальную процентную ставку можно получить не на самом продолжительном периоде, а в диапазоне 367-732 дней. Рублевая доходность – от 9,75 до 11,25%, для евро – от 4,25 до 5,25%, для долларов – от 4,75 до 5,75%. Капитализации проценты не подвергаются, однако, за счет того, что они выплачиваются каждый месяц, ими можно регулярно пополнять свой депозитный счет.

Предложение “Татфондбанка” по “Вкладу для тех, кто копит (пенсионный)”

(самый маленький срок)

Открыть депозитный счет можно только в российской валюте. Стартовая сумма – от 1000 рублей. Процентные ставки зависят от 2 суммовых диапазонов (более 1 тысячи и более 100 тысяч рублей) и 4 сроков (1, 3, 6, 12 месяцев). Минимальная доходность 3,6% начисляется на трехмесячные депозиты до 100 тысяч рублей, максимальная – на суммы от 100 тысяч рублей. Расчет процентов происходит ежемесячно. Что касается условий их выплаты, то здесь у вкладчика имеется два варианта: либо получать их в виде рентного дохода, либо начислять к сумме вклада. Приходные операции не запрещены, минимальный же их размер составляет 1 тысячу рублей. В случае досрочного расторжения договора процент снижается до ставки “до востребования”.

Предложение “Московского Кредитного Банка” по вкладу “Лояльный Онлайн”

(единственный депозитный продукт с возможностью открытия через интернет)

У вклада три валюты, три срока, три значения ставок. Минимальная сумма для заключения договора – 1 тысяча рублей или 100 евро/долларов. Имеется лимит по максимальному взносу – 10 миллионов в отечественной валюте или 200 тысяч в иностранной. Депозит может быть открыт на 3, 6 или 12 месяцев. Доходность для рублей – от 9,65 до 10,85%, для инвалюты – от 2,9 до 4,1%. Процентная прибыль рассчитывается каждый месяц, выплачивается на счет бесплатного банковского “пластика” либо капитализируется. Пополнение депозита возможно в любых размерах и на любых сроках. Имеются льготные условия при досрочном расторжении. Если прошло более половины срока, то процентная ставка будет уменьшена вдвое. Основная особенность данного банковского продукта заключается в возможности открыть вклад онлайн.

Предложение банка “Союз” по вкладу “Пенсионный”

Депозит может быть открыт в российской валюте, а также американских долларах или евро. Размер начальной суммы – от 1 тысячи рублей или 100 долларов США/евро. От объема вложений ставка не зависит, однако, она тем выше, чем продолжительнее срок (их всего три: 3, 6 и 12 месяцев). Для рублевых сбережений доходность равна 8,65-10,65%, для европейской валюты – 2,6-4,1%, для американской – 3,35-5,1%. Приходные операции, призванные увеличить накопления, по срокам не ограничены, тем не менее, они должны быть больше 500 рублей или 50 долларов/евро. Расчет и выплата процентов – в конце срока. Льгот при досрочном изъятии средств с депозита нет, зато предусмотрена автоматическая пролонгация.

Предложение “Московского Индустриального Банка” по вкладу “Пенсионный Накопительный”

Для пенсионеров банк предлагает повышенные ставки для небольших сумм и возможность выбрать вклад в одной из трех валют. Доходность зависит от двух диапазонов сроков (от 3 до 6 месяцев и от 6 до 12 месяцев). Помимо этого, на прибыль влияет диапазон сумм. Максимальные ставки (8,5-10,5%) рассчитаны на вложения суммой более 1 миллиона рублей, минимальные (7,5 – 8,75%) – у счетов от 1 до 30 тысяч рублей. Для иностранной валюты ставки одинаковые и составляют 3,5-5%. Порядок выплаты прибыли предоставляется на выбор клиента – капитализация или ежемесячная рента. Пополнение не ограничивается суммами и сроками. Независимо от того срока, который прошел до дня досрочного завершения вклада, выплачивается ровно 50% от ставки.

Предложение “Ханты-Мансийского Банка” по вкладу “Пенсионный”

(самый большой срок)

Банк предоставляет пенсионерам возможность открыть специальный депозит в рублях. Итоговый процент зависит только от срока, сумма же вложений никакого влияния на доходность не оказывает. Минимальный размер первоначального взноса – 1 тысяча рублей. Процентные ставки в районе 7,75-10% предусмотрены для пяти срочных предложений на 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев. Капитализации нет, прибыль выплачивается на бесплатную банковскую карту систем Maestro или Visa. Доступна опция пополнения депозита на всем его сроке. Если дополнительные платежи вносятся безналичным путем, то никаких ограничений не имеется. Если же вкладчик пополняет счет наличными через кассу, тогда минимальная сумма для взноса составит 1 тысячу рублей. В случае досрочного расторжения договора предусмотрена выплата всей суммы с учетом процентной ставки, равной 4%.