В каких случаях можно передать ипотечный кредит другому лицу?

Уже немало говорилось о вариантах, которые позволяют заёмщикам, не имеющих возможность погашать кредит на прежних условиях и в прежних объёмах, выйти из такой ситуации. Впрочем, основных из них два. Первый вариант – это реструктуризация займа, что означает изменение его основных условий, и второй – это продажа залога. Но существует ещё один метод, с помощью которого возможно решить проблему дефолта, хотя он редко встречается, однако в отдельных случаях он может быть единственно приемлемым – это передача ипотечного кредита.

Под этим подразумевается и полная передача обязательств по остатку кредита, и передача прав собственности на купленное в кредит жильё. Несмотря на смену заёмщика, ни сроки, ни сумма, ни процентные ставки при этом меняться не будут.

Передача ипотечного кредита. Кому это выгодно?

Конечно, любой из вариантов решения проблемы дефолта заёмщика выгоден по-своему, но только в определённых ситуациях. Например, просить о реструктуризации можно тогда, когда вы уверены, что ваши доходы, хоть и уменьшились, но всегда будут стабильными. А ещё можно при временных затруднениях попросить банк об отсрочке, и вносить минимальные платежи.

Передача долга будет идеальной альтернативой в случае, если покупатель уже ищет вариант для оформления кредита, а квартира продавца как раз уже в залоге. Тогда заёмщик сможет легко продать квартиру, а покупатель сможет сэкономить на страховании залога и его андеррайтинге. Вопрос в том, что для совершения сделки нужно два важнейших фактора – покупателю должно понравиться жильё, а сам покупатель – банку. Возможно, что из-за редкого совпадения нужных для успеха факторов такая процедура не очень распространена.

Если банк дал согласие

Следует отметить, что, как и в других ситуациях с изменением определённых условий по кредиту, без согласия кредитора перевести долг невозможно. Некоторые заёмщики считают, что как только они подписали кредитное соглашение, то сразу же становятся собственниками квартиры и теперь можно не обращать внимания на сам факт обременения жилья. К сожалению, предоставление заёмщику различного рода послаблений – это всего-навсего право кредитора. При этом банк обязан выразить в письменном виде своё согласие на операцию, связанную с кредитом. Не стоит исключать и такой возможности, как предъявление к новому заёмщику каких-либо дополнительных требований со стороны кредитной организации.

Несмотря на то, что изначально некоторые банки не включают возможность передачи долга в свою кредитную политику, многие кредиторы уверены, что самое главное – это полное и своевременное погашение кредита. Кроме того, сотрудники банка, при возникновении такой необходимости, могут и сами найти покупателя на ипотечное жильё с долгом. Новому заёмщику, в качестве поощрения, банк может предложить более лояльные условия погашения долга. В таком случае, покупатель жилья, на которое уже был оформлен ипотечный кредит, экономит вдвойне – и на сумме кредита, и на процентной ставке, потому что в последнее время недвижимость только дорожала.