В чём заключаeтся ответственность поручителя и чем он рискует?

Обидно попасть в долговую яму за неуплату кредита. Попасть в долговую яму за неуплату чужого кредита – обидней вдвойне.

Предложение о выступлении в статусе поручителя почти всегда очень неоднозначно и сопровождается душевными противоречиями. Кроме материальной стороны вопроса, очень силен и морально-этический аспект. Мы не приучены бросать человека в беде, и соглашаемся помочь, не подозревая о том, чем чревата такая минутная мягкотелость.

Недобросовестный заемщик, поручителем которого вы являетесь, может доставить вам немало неприятных хлопот, не говоря уже о прямых убытках. С юридической точки зрения поручитель, как правило, несет солидарную ответственность по всем обязательствам должника, включая не только основной долг по кредиту, но также и проценты по нему, различные комиссии, штрафы и пени. Таким образом, ответственность перед банком перекладывается на плечи поручителя (одного или нескольких), и он вынужден отвечать на равных с заемщиком всем своим имуществом или получаемыми доходами, в противном случае банк вправе подать судебный иск как на заемщика, так и на поручителя. Кроме того, информация о поручителях может быть предоставлена и коллекторскому агентству, общение с сотрудниками которого тоже не добавит вам радости.

Для того чтобы расторгнуть действующий договор поручительства, необходимо согласие не только заемщика, но и банка, который относится к заявлениям подобного рода крайне отрицательно. Кроме того, в случае развода, если один из супругов выступал поручителем, обязательства не прекращаются. Поручителю придется возвращать кредит даже в случае смерти заемщика. Родственники, вступившие в права наследования, по закону унаследуют и его долги, поэтому есть шанс взыскать с них в судебном порядке эти издержки. Однако не стоит откладывать погашение кредита до этих дней, так как банк тоже не дремлет и вполне способен обратиться в суд.
Не исключено, что его решением взыскание задолженности распределится в равной степени между поручителем и наследниками.

Кроме материальных затрат поручителю, возможно, придется получить и несколько моральных оплеух. Дело в том, что любой просроченный кредит портит кредитную историю как заемщика, так и поручителя. Так что в будущем банки могут отказать вам уже не только как гаранту чужого кредита, но и как потенциальному заемщику. В случае если заемщик оказался добросовестным и исправно гасит кредит, шансы на получение вами собственного займа все равно могут снизиться за счет уменьшения расчетной суммы ежемесячного дохода, из которой вычтут платеж по действующему кредиту. Это повлияет на желаемый вами размер ссуды, либо вообще не позволит вам ее получить.
Впрочем, оплатив долги, поручитель имеет право требовать возмещения всех понесенных затрат от заемщика в суде, в том числе и морального ущерба.

Если же, несмотря ни на что, вы уверены в своем решении стать поручителем, убедитесь в финансовой стабильности заемщика. Тщательно изучите договор поручительства, контролируйте сроки и суммы погашения, не стесняйтесь обращаться в банк по интересующим вас вопросам, вникайте в подробности, и тогда вы не окажетесь жертвой обстоятельств, а поручительство не станет для вас ловушкой.