Оценка платежеспособности заемщика и основные причины отказа

Каждому человеку, кто хоть однажды оформлял кредит или только собирается взять взаймы у банка, понятно, что получают подтверждение далеко не все заявки. И не секрет, что банковские и другие кредитные учреждения применяют специальные методики, которые позволяют определить платежеспособность заемщика.

Оценка потенциального клиента проходит в три этапа:

1. Проверка заполненной заемщиком анкеты

2. Процедура компьютерного скоринга

3. Заседение кредитного комитета

Такая методика помогает отсеивать до 30-35% потенциально неплатежеспособных заемщиков. Согласитесь, достаточно весомый показатель.

Среди основных причин отказа выделяют:

  • Завышение уровня ежемесячного дохода. Пожалуй, самый популярный повод для отказа в предоставлении кредита. Как известно, сегодня многие россияне получают зарплату по “серым” схемам, т.е. часть заработка им выдается официально, а оставшиеся деньги – “в конвертах”. И если первая часть, подтвержденная справкой 2-НДФЛ, не вызывает никаких вопросов, то со второй дело обстоит куда сложнее. У “серых” справок нет никакой юридической силы, а проверить содержащиеся в них сведения не представляется возможным. Как правило, кредитные менеджеры сразу обнаруживают завышение зарплаты. И если задекларированный заемщиком доход намного превышает среднеотраслевую зарплату в данном регионе, то на получение ссуды его мнимый обладатель может не рассчитывать.
  • Низкая зарплата заемщика. Во всех банковских учреждениях есть негласное правило: на платежи по кредиту у заемщика не должно уходить более 50% его ежемесячного дохода. Вот почему при получении больших кредитов банкиры предлагают своим клиентам привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги.
  • Отсутствие возможности предоставить справку 2-НДФЛ. Как правило, с такой проблемой сталкиваются неофициально работающие люди.
  • Отсутствие возможности предоставить нужное количество телефонных номеров (особенно стационарных). Требуя указать в анкете несколько телефонов, банки попросту хотят снизить свои риски и лишний раз убедиться в правдивости предоставленных заемщиком сведений.
  • Слишком высокий официальный доход. Да, и это тоже может стать причиной для отказа. Кредитным организациям очень не выгодно предоставлять займы тем клиентам, которые всегда смогут их быстро погасить. Ведь в случае досрочного закрытия ссуды банкиры теряют серьезную прибыль, а иногда даже не покрывают тех затрат, которые были связаны с ее оформлением.