Микрокредитование и микрофинансирование

В 2006 году бангладешский профессор экономики Мухаммад Юнус за разработанную концепцию микрофинансирования был удостоен Нобелевской премии мира. Суть концепции была заключена в выдаче небольших кредитов малому бизнесу без залога.

Некоторое время спустя микрокредитование переросло в целую отрасль – микрофинансирование, включавшую в себя систему сбережений и микрострахование. Помимо этого, изменения коснулись и аудитории микрокредитования. Если поначалу основными потребителями микрокредитов считались начинающие предприниматели, то позже к ним стали присоединяться обычные граждане, которые желали получить займ на мелкие нужды.

В России первые МФО (микрофинансовые организации) начали появляться в середине 2000-х годов, а вот их стремительный рост пришелся как раз на последние годы. Если верить данным из госреестра микрофинансовых организаций, представленных на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам, то на сегодняшний день в стране зарегистрировано чуть более 2 тысяч МФО.

Наличие высокой конкуренции вынуждает микрофинансовые организации идти на понижение ставок. Если пару лет назад ставки по 2-3% в день были обычным явлением, то сегодня многие фирмы готовы предоставлять гражданам микрозаймы под 2-3% в неделю.

По утверждениям специалистов, в ближайшее время ставки по миникредитам будут подвержены еще некоторому снижению, хотя до уровня банковских им дойти будет не суждено. Все дело в том, что банкиры за счет более тщательной проверки клиентов могут позволить себе низкие процентные ставки. В микрофинансировании же решение по выдаче кредита принимается в минимальный срок (обычно до 30 минут), а для оформления кредита заемщику необходимо иметь при себе только паспорт.

Чаще всего предпочитают оформлять микрозаймы клиенты со средним или ниже среднего уровня доходом. Многие берут миникредит для того, чтобы протянуть до зарплаты. Услугами микрофинансовых организаций также вынуждены воспользоваться люди, получившие отказ в банковском кредите, например, из-за испорченной кредитной истории.

Наибольшую активность проявляют МФО в регионах, особенно в тех, где пока отсутствуют отделения крупных и известных банков. По оценкам экспертов, потребность в микрозаймах на данный момент очень высокая и сегодня микрофинансовые организации покрывают лишь 20% этого спроса. Так или иначе, микрокредитованию несомненно еще есть куда расти.