Кредит под залог квартиры

Порой может возникнуть такая ситуация, когда срочно требуется большая сумма наличных денег. Однако Вашей официальной зарплаты для одобрения необходимого кредитного лимита попросту не хватает. Родственники и друзья также не могут ничем помочь. И что же в таком случае делать?

Самый доступный вариант – оформить займ под залог собственной квартиры. Но, помимо очевидных преимуществ, у такого решения имеются определенные недостатки. Поговорим об этом подробнее.

Казалось бы, кредит под залог недвижимости выгоден как заемщику, так и банковской организации. Первый, независимо от уровня его официальных доходов, получает необходимую сумму, а кредитор благодаря залоговому обеспечению страхует все свои риски. Кроме того, процедура оформления кредита под залог квартиры не занимает много времени, а максимальная сумма заемных средств зависит от оценочной стоимости недвижимости, а не от доходов. Еще одно преимущество – наличие во многих кредитных организациях льготных процентных ставок по ссудам с залоговым обеспечением. Вот, собственно, и все. На этом плюсы закончились.

Теперь о недостатках. Несмотря на высокую стоимость квартир (особенно в столичном регионе и крупных городах), такой вид залога не считается ликвидным, т.е. не способен быстро превратиться в денежные средства. Во-первых, продажа недвижимости с торгов неизбежно ведет к снижению ее цены. Во-вторых, банкирам совсем не просто довести дело до самих торгов, даже если заемщик уже давно перестал платить по кредиту. А если это его единственное жилье и он в нем зарегистрирован, тогда задача из просто сложной превращается в архисложную. В-третьих, процедура оформления залогового обеспечения предполагает самую доскональную проверку прав на недвижимость потенциального заемщика, а также прав других собственников, особенно детей несовершеннолетнего возраста.

На самом же деле связываться с такими проверками готовы далеко не все кредитные организации. Поэтому сегодня многие из них проверяют своих клиентов по обычной скоринговой системе, учитывая их занятость и уровень доходов. Отсюда и невысокая сумма кредита на выходе.

На лучшие же условия могут рассчитывать те, кто в качестве залога предоставляет “чистую” квартиру (при условии, что она не является единственным жильем) и способен подтвердить свою высокую заработную плату.

Что касается схемы получения заемных средств под залог квартиры, то она такова:

1. Для начала подберите наиболее выгодное банковское предложение, воспользовавшись услугой автоматизированного поиска на одном из специализированных интернет-порталов. Сравните полную стоимость займа, процентные ставки и пакет документов. Затем посетите отделение банка и заполните анкету. Или оформите заявку на кредит онлайн.

2. При оформлении займа под залог недвижимости банк, как правило, принимает предварительное решение очень быстро – в течение 1-2 дней. Но если деньги понадобились Вам срочно, лучше подстрахуйтесь и отправьте заявления сразу в несколько банковских учреждений.

3. После получения предварительного одобрения начинайте собирать пакет документов. Помимо стандартного набора документов, удостоверяющих личность, придется подтвердить Ваше единоличное право на распоряжение квартирой (понадобится свидетельство о собственности) или предоставить заверенное у нотариуса согласие других собственников. Впрочем, банкиры имеют полное право затребовать и некоторые другие документы.

4. Перед тем, как подписать договор заимствования, обязательно изучите все условия и пункты, попросите кредитного менеджера подробно разъяснить все непонятные моменты. Также проверьте календарный график погашения задолженности и оговорите способ получения денег: либо через банковскую кассу, либо перечислением на Ваш расчетный счет.