Как правильно оформить ипотеку: 5 основных правил

Ипотечные займы – пожалуй, самые “беспокойные” из всех кредитных продуктов, ведь при их оформлении серьезные риски берут на себя как заемщики, так и кредиторы. В случае ухудшения финансового положения заемщика или юридической аферы банковская организация рискует понести серьезные убытки, а должник и вовсе может лишиться крыши над своей головой. Предусмотреть все попросту невозможно, но максимально застраховать себя от различных неприятностей все-таки можно. Для этого потребуется соблюдение 5 основных правил.

Правило первое. Выбирайте надежное кредитное учреждение с высокой репутацией на рынке

Надежней всего будет взять ипотеку в такой банковской организации, которая уверенно занимает высокие позиции на рынке, предлагает приемлемые процентные ставки и – что было бы идеально – специализируется на ипотечных займах. И вроде бы данная теорема не требует никаких доказательств. Однако популярный и раскрученный банк вполне может не подойти Вам по причине каких-либо индивидуальных обстоятельств (например, банкиры потребуют от Вас привлечения дополнительных поручителей или сужения круга возможных созаемщиков). К тому же, кредитные организации, находящиеся примерно в одной “весовой категории”, могут иметь абсолютно разный сервис. Поэтому для начала проведите анализ всех общедоступных сведений о кредиторе (условия предоставления кредитов, деловая репутация, уровень сервиса и т.д.), а затем поинтересуйтесь мнениями “очевидцев”, которые уже имели дело с этим банком (как вариант, можно прибегнуть к помощи Всемирной паутины или же поинтересоваться у своих хороших знакомых). В конце концов, можно всегда проконсультироваться со специалистами в этой области.

Правило второе. Будьте “буквоедом”

Тщательное изучение всех документов, напрямую связанных с процедурой оформления ипотечной ссуды и ее дальнейшего обслуживания – скучное, но крайне необходимое занятие. Будьте готовы к тому, что Вам придется потратить достаточно времени на прочтение всех материалов по сделке от начала до конца. Особое внимание уделите всем тем пунктам в гражданском законодательстве, на которые ссылается кредитор в договоре заимствования и других сопроводительных документах. Лично для себя сделайте копии каждого документа, лучше всего в двух экземплярах. Во-первых, как показывает практика, хотя бы одну из бумаг Вы обязательно потеряете, во-вторых же, у Вас всегда будет возможность отследить, были ли внесены в договор какие-либо несогласованные изменения.

Правило третье. Ставьте подпись под договором только после того, как действительно поймете суть его содержания

В общем, каждому известен такой принцип: подписывать необходимо лишь тот документ, в котором Вам понятен каждый пункт. Но по какой-то причине при оформлении ипотеки все сразу забывают о его существовании. Только вот немного позже на лице невнимательных заемщиков возникает гримаса удивления: откуда взялись скрытые комиссии и платежи и почему столь не выгодна процентная ставка. Так, например, некоторые банковские организации за сопровождение ипотечной сделки привыкли брать дополнительное “вознаграждение”, которое составляет 1,5% от суммы займа (причем официально это строго-настрого запрещено). Пункт о такой комиссии заранее включается в ипотечный договор, и если Вы его подпишите, не читая, – избежать оплаты Вам не удастся.

Правило четвертое. Уточните у кредитора, какие требования он предъявляет в процессе погашения кредита

Понятное дело, что основным требованием банка к заемщику является своевременное погашение задолженности по ипотеке. Однако существуют и дополнительные требования, перечислять которые можно долго. И они, поверьте, не менее важны, нежели оплата взносов. К примеру, некоторые кредитные учреждения требуют регулярного обновления справки о доходах, а также письменного извещения обо всех значительных изменениях в жизни заемщика, которые способны повлиять на его финансовое положение (вступление в брак или развод, смена места жительства или работы, рождение детей и т.п.).

Правило пятое. Проконтролируйте процесс снятия залогового обременения

Снять с квартиры залоговое обременение – пожалуй, основная задача заемщика при благополучном окончании ипотечных выплат. Изменение записи в Росреестре будет означать, что банк на Вашу квартиру больше не будет иметь никаких прав. И этот вопрос стоит проконтролировать лично, причем сделать это придется дважды: сначала на стадии заключения ипотечного договора, когда устанавливаются все требования по отношению к залогу и процедуре перехода права собственности, а затем – непосредственно после погашения ссуды. Снимая квартиру с залогового обременения (путем погашения записи в Росреестре), каждая банковская организация действует в четком соответствии со своим внутренним регламентом. Причем Вы можете потребовать от сотрудников банка четкого разъяснения этого регламента. Также Вы имеете полное право ознакомиться с необходимыми документами и проконтролировать весь ход процедуры.
Таким образом, выполнение этих пяти правил поможет значительно снизить юридические риски заемщика, ведь процедуры оформления, обслуживания и погашения ипотечного кредита станут полностью прозрачными.