Из чего состоит полная стоимость займа?

Многие наши соотечественники, увидев заманчивое банковское предложение (“возьмите кредит под 0% годовых” или “оформите ссуду без переплат”), наивно полагают, что переплачивать по такому займу действительно не придется. Однако они серьезно ошибаются. Из чего же на самом деле состоит полная стоимость займа?

1. Основной долг (“тело кредита”)

Это, собственно, и есть те деньги, которые Вы взяли у банка взаймы. То есть, если Вы оформили кредит на 50 тысяч рублей, то сумма основного долга будет равняться как раз этим самым 50 тысячам. Каждый месяц Вы будете погашать его часть. А то, что будет оставаться за Вами, принято называть остатком по основному долгу.

2. Проценты по займу

Это Ваша плата банковской организации за пользование его денежными средствами. Ее размер определяет процентная ставка. К примеру, если Вы оформили займ на 50 тысяч рублей под 15% годовых, то за один год проценты по нему составят 7,5 тысяч рублей.

3. Комиссионные платежи

Это Ваша плата банковской организации за ее работу. В разных банках установлены разные комиссии. Среди них выделяют: комиссию за рассмотрение заявки, комиссию за предоставление (выдачу) займа, комиссию за открытие (обслуживание, ведение) кредитного счета и т.д. А в некоторых банках существует еще и ряд дополнительных комиссий (например, за обналичивание денег с кредитной карты или досрочное погашение займа).

Комиссии исчисляются по-разному. Они могут принимать как фиксированное значение (к примеру, 1 тысяча рублей за открытие счета), так и процентное (0,5% за его обслуживание). Правда, здесь имеется одна тонкость. Многие банки не стесняются хитрить и указывают процентные комиссии не за целый год, а за месяц. Так что будьте внимательны: месячные 0,5% означают, что за год Вам придется заплатить сверху сразу 6%.

4. Пени и штрафы

Это Ваша плата банковской организации за просрочки по кредитным выплатам. В каждом финансовом учреждении существует своя система правил и штрафов, все они обязательно прописываются в договоре заимствования.

5. Различные дополнительные платежи

При оформлении некоторых видов кредитов от Вас могут потребовать еще и дополнительные платежи. Например, если Вы оформляете ссуду под залог, Вам придется заплатить за его оценку. При крупных займах банкиры практически всегда требуют заемщика застраховать свою жизнь. Так, страховка обязательна в случаях с автокредитом и ипотекой.