Доходная карта

Кредитная карта, дебетовая карта, виртуальная карта – все эти банковские продукты уже давно нашли своих потребителей. А вот доходная карта – что это такое? Каким образом ее можно получить? И главное, как формируется обещанная прибыль?
Доходной карте присущи все стандартные функции обычного “пластика”. Она также принадлежит системам MasterCard и Visa и также может быть как кредитной, так и дебетовой. Оформить ее можно самым обычным способом: подать заявку, предоставить нужные документы и выполнить все условия, которые поставлены банковской организацией-эмитентом. Сегодня получить доходную карту можно в таких кредитно-финансовых учреждениях, как “МДМ Банк”, “Банк24.ру”, “Бинбанк”, банк “Русский Стандарт” и некоторых других. Пользоваться размещенными на карточном счету средствами можно привычными способами (снимать наличные, расплачиваться через терминал и т.д.), причем не имеет особого значения, идет ли речь о кредитных средствах или же о Ваших собственных деньгах.
Основное преимущество доходной карты заключается в том, что на оставшиеся на ее счету средства происходит начисление процентов. Процентная ставка для начисления определяется банком в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что для получения процентов с доходной кредитки в обязательном порядке придется размещать на ней личные денежные средства (сверх установленной банком кредитной линии).
Но как же формируется прибыль? На самом деле, все зависит от системы начисления процентов, которая в каждой банковской организации может быть своя. Так, в некоторых банках действует правило, предусматривающее ежемесячное начисление процентов в зависимости от величины неснижаемого остатка, которая также определяется банкирами. Размер неснижаемой суммы (т.е. такого количества денег, которое к концу отчетного периода должно обязательно находиться на счету) зависит от типа карточки, обычно он равен 10-15 тысячам рублей. Что касается среднего уровня доходности, то он составляет порядка 3-7% годовых. Еще один важный момент: в большинстве кредитных учреждений, занимающихся выпуском доходных карт, существует правило, согласно которому превышение минимального неснижаемого остатка в конце отчетного периода приводит к обнулению процентной ставки.
Другая схема начисления процентов подразумевает привязку процентной ставки к сумме совершенных в течение месяца покупок. К примеру, если за 30 дней владелец карты оплатил услуги или товары на сумму в 20 тысяч рублей, то к концу месяца на остаток средств будет начислено 10% годовых. Иначе говоря, чем активнее он будет использовать карту (причем не только расходовать, но и пополнять ее счет), тем больший процент будет по ней начислен.
Однако у доходной карты имеются и существенные недостатки, среди которых:

  • требование неснижаемого остатка (при его отсутствии процентная ставка устанавливается на уровне 0,1% годовых);
  • более низкая доходность по сравнению с банковскими вкладами;
  • повышенная комиссия за снятие наличных;
  • непостоянство процентной ставки (в любой момент времени она может подвергнуться изменению в сторону снижения).

Таким образом, если Вы положили глаз на этот банковский продукт, то перед тем как принять окончательное решение, обязательно изучите все условия, произведите расчеты и сравните их с условиями в других банковских учреждениях.